Ні, і не треба. Хмарний сервіс мусить зберігати пароль і користуватися ним, коли тебе немає поруч; програма на твоєму власному комп’ютері може керувати браузером, у якому вхід уже виконано.
Mind My Money — це другий варіант. Він працює на твоєму комп’ютері, і пароль йому ніколи не повідомляють.
Усе, що показує, куди йдуть твої гроші, мусить мати доступ до операцій, а вони зберігаються в банку. Віддати логін чи постійне підключення до банку — один зі способів це влаштувати, і так працює більшість застосунків для грошей, бо вони працюють на чужих серверах, і доступ теж мусить бути там.
Більшість застосунків для грошей працюють як вебсервіси. Щоб такий сервіс міг читати твої операції, йому потрібен постійний доступ до банку: підключення через агрегатора або твій логін, що зберігається на їхньому боці, щоб їхні сервери могли ним користуватися, поки ти спиш.
Це не критика того, як будь-який із них побудовано, бо цього вимагає сама схема. Якщо робота відбувається на їхніх машинах, доступ теж мусить бути на їхніх машинах. Але це означає, що відповідь на запитання «хто може дістатися до моїх рахунків» включає компанію, її працівників, її субобробників і все, що з нею станеться згодом.
Він працює на твоєму комп’ютері й керує там справжнім браузером — власним вікном Chrome в окремому профілі саме для цього, не тим, де ти зазвичай переглядаєш сайти. Ти входиш у свій банк у цьому вікні власноруч, і ця сесія лишається на твоєму комп’ютері. Зобов’язання — тими словами, якими їх сформульовано на сторінці як це працює:
На нашому сервері немає твого акаунта, де зберігалося б щось із цього, бо сервера немає. У цьому й полягає структурна частина: ми не змогли б прочитати твою банківську сесію, навіть якби захотіли, бо вона ніколи не залишає комп’ютера, на якому її створено.
Хтось має міркувати про операції, і цей крок іде до моделі. Знову тими словами, що й на сторінці як це працює: «Крок агента, який міркує про твої витрати, таки йде до моделі. Яка це модель і за чиєю угодою — вирішуєш ти». Сьогодні це твоя власна підписка за твоїм власним договором із постачальником — те, що в тебе вже є, якщо ти нею користуєшся.
Тож «усе лишається на твоєму комп’ютері» було б неправильно з нашого боку сказати, і ми цього не кажемо. Твої операції зберігаються на твоєму комп’ютері, а логіни ніколи його не залишають; крок міркування — це мережевий запит, як і будь-яке інше використання асистента.
З Claude те, як довго Anthropic зберігає надіслане їй, залежить від одного налаштування у твоєму акаунті Claude. Якщо покращення моделі вимкнено, діє її звичайний 30-денний строк зберігання; якщо ввімкнено, Anthropic може зберігати твої сесії в знеособленому вигляді до п’яти років для навчання. Якщо тобі більше підходить коротший строк, вимкни покращення моделі в налаштуваннях конфіденційності Claude. З ChatGPT те, чи може OpenAI використовувати надіслане їй для покращення своїх моделей, визначає твоє налаштування керування даними ChatGPT «Improve the model for everyone»; вимкни його, якщо цього не хочеш.
Новіший тип застосунків для грошей узагалі обходиться без підключення до банку. Ти завантажуєш виписку з банку у форматі PDF, надсилаєш її в застосунок, і ШІ її читає та показує, куди пішли гроші. Кілька з них називають себе такими, що ставлять приватність на перше місце, і це правда, що жоден із них ніколи не має твого логіна від банку. Але сама виписка все одно кудись потрапляє, і для більшості з них це власний сервер компанії. Ось що говорили політика конфіденційності й сайт кожного з них 8 жовтня 2026 року.
| Застосунок | Файл твоєї виписки | Операції, прочитані з нього | Названа ШІ-компанія | Ціна |
|---|---|---|---|---|
| Stated | Зберігається на їхніх серверах у зашифрованому вигляді, доки ти його не видалиш | Зберігаються в їхній базі даних, доки ти їх не видалиш | Anthropic або OpenAI | Безкоштовно, далі від 9 до 39 $ на місяць |
| Ledger AI | Зберігається, доки ти його не видалиш, а в резервних копіях — ще приблизно до 30 днів після цього | Зберігаються, доки ти їх не видалиш | «Сторонні постачальники великих мовних моделей»; на його сайті названо Gemini | Безкоштовно 3 на місяць, далі від 12 до 25 $ на місяць |
| BankStatement.app | Зберігається «стільки, скільки необхідно» | Його політика зараховує дані операцій і залишки на рахунках до того, що він збирає | Не названо | 1 $ за виписку |
| mybankstatementanalysis.com | Видаляється після аналізу | Зберігаються від 7 днів (без акаунта) до моменту, коли ти їх видалиш (платні плани) | Google Gemini | 7 $ за виписку або від 12 до 31 $ на місяць |
| Statements Analyzer | Видаляється після обробки, яка «може передбачати … перевірку за участю людини» | Результати «можуть тимчасово зберігатися» | Не названо | 9,99 € одноразово |
| RetroBudget (iPhone) | Надсилається через їхній сервер до ШІ, потім зберігається у твоєму власному iCloud | Зберігаються у твоєму власному iCloud | OpenRouter або OpenAI | Безкоштовно одна на місяць або 5,99 $ на місяць |
| MyBudgetNerd (iPhone і веб) | Розбирається на їхніх серверах, потім стирається | Зберігаються на твоєму телефоні | OpenAI, лише якщо ввімкнути його функції ШІ | 4,99 $ на місяць |
| FinSight (відкритий код) | Читається у твоєму власному браузері | Зберігаються у твоєму браузері | Жодної: модель, яку ти запускаєш власноруч | Безкоштовно |
| SpendLens (відкритий код) | Читається на твоєму телефоні | Зберігаються на твоєму телефоні | Жодної: він не використовує жодної моделі ШІ | Безкоштовно, лише індійські банки |
Коли читаєш таку політику, корисно запитати, якої саме частини твоїх даних стосується заява про приватність, бо з файлом і з тим, що з нього витягнуто, зазвичай поводяться по-різному. Сторінка безпеки mybankstatementanalysis.com має заголовок «Обробка без зберігання», і щодо PDF це правда, а його політика конфіденційності зберігає прочитані з нього операції від 7 днів до тих пір, поки в тебе є платний план. Так само уважно варто ставитися до слова «анонімізовано». Політика BankStatement.app каже, що кожна виписка «автоматично анонімізується за допомогою передових методів шифрування», і не уточнює, що саме видаляється і коли, а Stated вживає це слово в тому значенні, що зареєструватися можна, не називаючи свого справжнього імені.
Також варто звіряти опис застосунку в App Store з його власним сайтом. На сторінці MyBudgetNerd в App Store написано «Твої фінансові дані залишаються на твоєму пристрої. Крапка.», а в розділі FAQ на його власному сайті — «PDF розбирається на наших серверах, а потім стирається», і саме це речення точно описує, куди йде файл. Перше описує те, що зберігається після цього.
Жодному з цих застосунків не потрібен твій логін від банку, і жоден із них нічого за тебе не скасовує і не змінює: вони читають виписку й звітують про неї. Два, що зберігають усе на твоєму власному пристрої, — безкоштовні проєкти, кожен створений однією людиною. FinSight потребує спершу встановити локальну модель ШІ, на що, за оцінкою автора, на новому комп’ютері йде від 20 до 30 хвилин, а SpendLens читає виписки лише індійських банків.
Інший поширений шлях — завантажити виписку в ChatGPT. Довідковий центр OpenAI каже, що файли, завантажені в чаті, зберігаються у твоїй Бібліотеці і що «видалення чату, який містить файли, не видаляє ці файли, збережені в Бібліотеці», тож виписка залишається у твоєму акаунті, доки ти не видалиш її й там. Крім того, ChatGPT може використовувати те, що ти завантажуєш, для навчання своїх моделей, якщо не вимкнути «Покращувати модель для всіх» у розділі «Налаштування», далі «Керування даними».
Mind My Money зберігає твої виписки й операції в папці на твоєму власному комп’ютері, і ніщо з них не доходить до нас. Читання виконує твоя власна підписка Claude або ChatGPT, тож те, що потрібно для завдання, надходить до Anthropic або OpenAI на умовах з розділу вище, і більше нікуди.
Про це варто сказати прямо, бо галузь уже через це проходила. Xero колись входив у портали постачальників і завантажував документи від імені своїх клієнтів, а 2022 року відмовився від цього, сказавши, що ці підключення застаріли й їх «часто блокують банки та онлайн-постачальники». Банки блокують автоматизацію навмисно, і вони не перестануть.
Справжній браузер, який читає сторінку, а не скрипт, що очікує незмінну, справляється з цим набагато краще. Але проблема від цього не зникає. Зате він не приховує збоїв: коли вхід потребує тебе, він залишає вкладку відкритою й питає, а не записує тихий пробіл, про який ти дізнаєшся через кілька місяців.
Довша версія цього запитання, зокрема про те, де рішення справді за тобою, — на сторінці як це працює у розділі «Чи безпечно підпускати це до свого банку?».
Працює на твоєму власному комп’ютері. Плати стільки, скільки вирішиш, — хоч і нічого.