いいえ。それに、渡す必要はありません。クラウドサービスは、パスワードを保存して、あなたがいない間に使う必要があります。ご自身のパソコンのソフトウェアなら、あなたがすでにログインしているブラウザを操作できます。
Mind My Moneyは後者です。あなたのパソコンで動き、パスワードを教えられることは一切ありません。
お金の行き先を見せるものは何であれ、取引にアクセスする必要があり、取引は銀行にあります。ログイン情報や、常時接続の銀行連携を渡すのはその方法の1つで、ほとんどのお金のアプリはそうしています。他社のサーバーで動いているので、アクセス手段もそこになければならないからです。
ほとんどのお金のアプリはウェブサービスとして動いています。そうしたサービスが取引を読むには、銀行への常時アクセスが必要です。アグリゲーター経由の銀行連携か、あなたのログイン情報を先方で保持し、あなたが寝ている間もサーバーが使えるようにするのです。
これは各社の作りを批判しているのではなく、その形である以上そうなるということです。作業が先方のマシンで行われるなら、アクセス手段も先方のマシンになければなりません。ただしそれは、「誰が私の口座にアクセスできるのか」の答えに、その会社、その社員、その委託先、そしてその会社にこの先起こることが含まれるということです。
あなたのパソコンで動き、そこで実際のブラウザを操作します。このためだけの別のプロファイルで開く専用のChromeウインドウで、普段のブラウジングとは別です。そのウインドウで銀行にログインするのはあなた自身で、そのセッションはあなたのマシンに留まります。約束していることを、 仕組みのページにある言葉のまま挙げます：
私たちのサーバーにあなたのアカウントがあって、そのどれかを保存しているということはありません。サーバーがないからです。これが構造上の点です。仮に読みたいと思っても、私たちにはあなたの銀行のセッションを読むことができません。セッションは、作られたマシンから外に出ないからです。
取引について推論するものが必要で、そのステップはモデルに送られます。これも 仕組みのページにある言葉のままです： 「支出について推論するエージェントのステップは、モデルに送られます。どのモデルを、誰との契約のもとで使うかは、あなたが選びます。」 現在それは、ご自身のサブスクリプションで、提供元とのご自身の契約のもとで行われます。すでに使っているなら、今と同じ取り決めです。
ですから「すべてがあなたのパソコンの中に留まる」と言うのは誤りで、私たちはそうは言いません。取引はあなたのマシンに保存され、ログイン情報は外に出ません。推論のステップはネットワーク通信で、ほかのアシスタントの使い方と同じです。
Claudeの場合、Anthropicが送られた内容をどのくらいの期間保持するかは、Claudeアカウントのひとつの設定で決まります。モデル改善の設定がオフなら、通常の30日間の保持期間が適用されます。オンの場合、Anthropicはあなたのセッションを個人を特定できない形にしたうえで、トレーニングのために最長5年間保持することがあります。短いほうがよければ、Claudeのプライバシー設定でモデル改善をオフにしてください。ChatGPTの場合、送られた内容をOpenAIがモデルの改善に使ってよいかどうかは、ChatGPTのデータコントロール「Improve the model for everyone」で決まります。望まない場合はオフにしてください。
新しいタイプのお金のアプリは、銀行との連携をまったく使いません。銀行から明細書をPDFでダウンロードしてアップロードすると、AIがそれを読み、お金がどこに使われたかを教えてくれます。このうちいくつかはプライバシー重視をうたっており、どれも銀行のログイン情報を持つことがないのは事実です。それでも明細書そのものはどこかに送られ、ほとんどの場合、その送り先は会社自身のサーバーです。以下は、2026年10月8日時点で各アプリのプライバシーポリシーとサイトに書かれていた内容です。
| アプリ | 明細書ファイル | そこから読み取られた取引 | 名前が挙がっているAI企業 | 料金 |
|---|---|---|---|---|
| Stated | 暗号化されて運営会社のサーバーに保存され、削除するまで残る | 削除するまで運営会社のデータベースに保存される | AnthropicまたはOpenAI | 無料、その後は月額9〜39ドル |
| Ledger AI | 削除するまで保存され、その後もバックアップに最長約30日残る | 削除するまで保存される | 「サードパーティの大規模言語モデル提供者」。サイトではGeminiの名前を挙げている | 月3件まで無料、その後は月額12〜25ドル |
| BankStatement.app | 「必要な期間」保存される | ポリシーでは、収集する情報として取引の詳細と口座残高を挙げている | 記載なし | 明細書1件につき1ドル |
| mybankstatementanalysis.com | 分析後に削除される | 7日間（アカウントなし）から、削除するまで（有料プラン）保存される | Google Gemini | 明細書1件につき7ドル、または月額12〜31ドル |
| Statements Analyzer | 処理後に削除される。処理には「…人の手による確認が含まれる場合がある」 | 結果は「一時的に保持される場合がある」 | 記載なし | 買い切り9.99ユーロ |
| RetroBudget（iPhone） | 運営会社のサーバーを経由してAIに送られ、その後は自分のiCloudに保存される | 自分のiCloudに保存される | OpenRouterまたはOpenAI | 月1件まで無料、または月額5.99ドル |
| MyBudgetNerd（iPhoneとウェブ） | 運営会社のサーバーで解析され、その後消去される | スマートフォンに保存される | OpenAI（AI機能をオンにした場合のみ） | 月額4.99ドル |
| FinSight（オープンソース） | 自分のブラウザで読み取られる | ブラウザに保存される | なし：自分で動かすモデルを使う | 無料 |
| SpendLens（オープンソース） | スマートフォンで読み取られる | スマートフォンに保存される | なし：AIモデルを使わない | 無料、インドの銀行のみ |
こうしたポリシーを読むときに役立つ問いは、プライバシーの主張がデータのどの部分についてのものか、ということです。ファイルと、そこから抽出されたものは、たいてい別々に扱われるからです。mybankstatementanalysis.comのセキュリティページの見出しは「データを保持しない処理」で、これはPDFについては正しいのですが、同社のプライバシーポリシーでは、PDFから読み取った取引を7日間から、有料プランを利用している限りの期間まで保持します。「匿名化」という言葉にも同じ注意が必要です。BankStatement.appのポリシーには、各明細書は「高度な暗号化技術を使って自動的に匿名化」されるとありますが、何がいつ取り除かれるのかは書かれていません。またStatedはこの言葉を、本名を出さずに登録できるという意味で使っています。
アプリのApp Storeの説明を、そのアプリ自身のサイトと見比べるのも有益です。MyBudgetNerdのApp Storeページには「あなたの金融データはデバイスの中にとどまります。以上。」とあり、同社サイトのFAQには「PDFは当社のサーバーで解析され、その後消去されます」とあります。ファイルの行き先について正確なのは後者です。前者が説明しているのは、その後に何が残るかです。
これらのアプリはどれも銀行のログイン情報を必要とせず、どれもあなたの代わりに解約や変更をすることはありません。明細書を読んで、その内容を報告します。すべてを自分のデバイスにとどめる2つは無料のプロジェクトで、それぞれ1人の個人が作っています。FinSightは先にローカルのAIモデルをインストールする必要があり、作者によれば新しいマシンでは20〜30分かかります。SpendLensが読めるのはインドの銀行の明細書だけです。
明細書をChatGPTにアップロードするのも、よくある方法です。OpenAIのヘルプセンターによれば、チャットでアップロードしたファイルはライブラリに保存され、「ファイルを含むチャットを削除しても、ライブラリに保存されたファイルは削除されません」。そのため明細書は、ライブラリでも削除するまでアカウントに残ります。また、「設定」から「データコントロール」に進み、「すべての人のためにモデルを改善する」をオフにしない限り、ChatGPTはアップロードされた内容をモデルのトレーニングに使うことがあります。
Mind My Moneyは明細書と取引をあなた自身のパソコンのフォルダに保存し、それについての情報が私たちに届くことは一切ありません。読み取りはあなた自身のClaudeかChatGPTのサブスクリプションが行うため、作業に必要なものは上のセクションで説明した条件のもとでAnthropicかOpenAIに送られ、ほかのどこにも送られません。
はっきり言っておく価値があります。この業界は前にもここを通っているからです。Xeroはかつて、顧客に代わって取引先のポータルにログインし書類をダウンロードしていましたが、2022年にそれを終了しました。接続が時代遅れになり、 「銀行やオンラインの取引先にブロックされることが多い」というのが理由でした。銀行は意図的に自動化をブロックしていて、それをやめることはないでしょう。
決まった形のページを前提にしたスクリプトではなく、ページを読む実際のブラウザを操作すれば、その多くには対処できます。それで問題が消えるわけではありません。変わるのは、失敗が見える形で起きることです。ログインにあなたが必要なら、タブをそのままにして尋ねます。何か月もあとで気づくような、黙って空白を記録することはしません。
この質問の詳しい版は、本当にあなた次第の部分も含めて、 仕組み の「これを銀行に近づけても安全ですか？」にあります。
ご自身のパソコンで動きます。支払う金額はご自身で決められます。ゼロでも構いません。