Nije, i ne moraš. Usluga u oblaku mora pohraniti lozinku i koristiti je dok nisi tu; softver na tvom vlastitom računalu može upravljati preglednikom u kojem je tvoja prijava već aktivna.
Mind My Money je ove druge vrste. Radi na tvom računalu i nikad ne dobiva lozinku.
Sve što ti pokazuje kamo ti ide novac mora doći do tvojih transakcija, a one su u tvojoj banci. Predaja podataka za prijavu ili trajne veze s bankom jedan je način da se to omogući, i tako radi većina aplikacija za novac, jer rade na tuđim poslužiteljima pa i pristup mora biti ondje.
Većina aplikacija za novac radi kao web-usluga. Da bi takva usluga čitala tvoje transakcije, treba joj trajni pristup tvojoj banci: veza s bankom preko agregatora ili tvoji podaci za prijavu, pohranjeni kod njih kako bi ih njihovi poslužitelji mogli koristiti dok spavaš.
To nije kritika načina na koji je bilo koja od njih izgrađena, jer to zahtijeva sam ustroj. Ako se posao odvija na njihovim računalima, i pristup mora biti na njihovim računalima. To ipak znači da odgovor na pitanje „tko može doći do mojih računa” uključuje tvrtku, njezino osoblje, njezine podizvršitelje i sve što joj se kasnije dogodi.
Radi na tvom računalu i ondje upravlja stvarnim preglednikom — vlastitim prozorom Chromea na zasebnom profilu samo za to, a ne tvojim svakodnevnim pregledavanjem. U banku se u tom prozoru prijavljuješ osobno, a ta sesija ostaje na tvom računalu. Obveze, riječima kojima su dane na stranici kako radi:
Na našem poslužitelju ne postoji tvoj račun koji išta od toga čuva, jer poslužitelja nema. To je strukturni dio: ne bismo mogli čitati tvoju bankovnu sesiju ni da želimo, jer ona nikad ne napušta računalo na kojem je nastala.
Nešto mora razmišljati o transakcijama i taj korak ide modelu. Opet riječima sa stranice kako radi: „Korak u kojem agent razmišlja o tvojoj potrošnji ipak ide modelu. Koji model i pod čijim ugovorom, tvoj je izbor.” Danas je to tvoja vlastita pretplata, pod tvojim vlastitim ugovorom s pružateljem usluge, a to je rješenje koje već imaš ako je koristiš.
Zato bi „sve ostaje na tvom računalu” bilo pogrešno da kažemo, i to ne kažemo. Tvoje transakcije pohranjene su na tvom računalu i tvoji podaci za prijavu ga nikad ne napuštaju; korak razmišljanja je mrežni poziv, isto kao i svako drugo korištenje asistenta.
Kod Claudea, koliko dugo Anthropic čuva ono što mu se pošalje ovisi o jednoj postavci u tvom Claude računu. Kad je poboljšavanje modela isključeno, vrijedi njegovo uobičajeno razdoblje čuvanja od 30 dana; kad je uključeno, može čuvati tvoje sesije, bez podataka koji te identificiraju, do pet godina za treniranje. Ako ti je draže kraće razdoblje, isključi poboljšavanje modela u postavkama privatnosti za Claude. Kod ChatGPT-ja, smije li OpenAI ono što mu se pošalje koristiti za poboljšavanje svojih modela određuje tvoja kontrola podataka u ChatGPT-ju „Improve the model for everyone”; isključi je ako to ne želiš.
Novija vrsta aplikacija za novac potpuno preskače vezu s bankom. Iz banke preuzmeš izvod kao PDF, učitaš ga, a AI ga pročita i kaže ti kamo je otišao novac. Nekoliko njih za sebe kaže da im je privatnost na prvom mjestu, i istina je da nijedna od njih nikad ne dobiva tvoje podatke za prijavu u banku. Sam izvod ipak negdje odlazi, a kod većine njih to je vlastiti poslužitelj tvrtke. Ovo je 8. listopada 2026. stajalo u vlastitim pravilima privatnosti i na web-stranici svake od njih.
| Aplikacija | Datoteka tvog izvoda | Transakcije pročitane iz nje | AI tvrtka koju navodi | Cijena |
|---|---|---|---|---|
| Stated | Čuva se na njihovim poslužiteljima, šifrirana, dok je ne izbrišeš | Čuvaju se u njihovoj bazi podataka dok ih ne izbrišeš | Anthropic ili OpenAI | Besplatno, zatim od 9 do 39 USD mjesečno |
| Ledger AI | Čuva se dok je ne izbrišeš, a sigurnosne kopije do otprilike 30 dana nakon toga | Čuvaju se dok ih ne izbrišeš | „Treće strane koje pružaju velike jezične modele”; na web-stranici navodi Gemini | Besplatno za 3 mjesečno, zatim od 12 do 25 USD mjesečno |
| BankStatement.app | Čuva se „onoliko dugo koliko je potrebno” | Njezina pravila među onim što prikuplja navode pojedinosti o transakcijama i stanja računa | Nijedna navedena | 1 USD po izvodu |
| mybankstatementanalysis.com | Briše se nakon analize | Čuvaju se od 7 dana (bez računa) do trenutka kad ih izbrišeš (plaćeni paketi) | Google Gemini | 7 USD po izvodu ili od 12 do 31 USD mjesečno |
| Statements Analyzer | Briše se nakon obrade, koja „može uključivati … pregled uz pomoć ljudi” | Rezultati se „mogu privremeno zadržati” | Nijedna navedena | 9,99 € jednokratno |
| RetroBudget (iPhone) | Šalje se preko njihova poslužitelja AI-ju, zatim se čuva u tvom vlastitom iCloudu | Čuvaju se u tvom vlastitom iCloudu | OpenRouter ili OpenAI | Besplatno za jedan mjesečno ili 5,99 USD mjesečno |
| MyBudgetNerd (iPhone i web) | Obrađuje se na njihovim poslužiteljima, zatim se briše | Čuvaju se na tvom mobitelu | OpenAI, samo ako uključiš njezine AI značajke | 4,99 USD mjesečno |
| FinSight (otvoreni kod) | Čita se u tvom vlastitom pregledniku | Čuvaju se u tvom pregledniku | Nijedna: model koji pokrećeš samostalno | Besplatno |
| SpendLens (otvoreni kod) | Čita se na tvom mobitelu | Čuvaju se na tvom mobitelu | Nijedna: ne koristi nikakav AI model | Besplatno, samo za indijske banke |
Kad čitaš ovakva pravila, korisno je pitanje na koji se dio tvojih podataka odnosi neka tvrdnja o privatnosti, jer se s datotekom i onim što se iz nje izvuče obično postupa različito. Sigurnosna stranica mybankstatementanalysis.com nosi naslov „Obrada bez zadržavanja”, što je točno za PDF, a njegova pravila privatnosti transakcije pročitane iz njega čuvaju od 7 dana do onoliko dugo koliko imaš plaćeni paket. Jednaku pozornost traži i riječ „anonimizirano”. Pravila BankStatement.app kažu da je svaki izvod „automatski anonimiziran naprednim tehnikama šifriranja” i ne kažu što se uklanja ni kada, a Stated tu riječ koristi u značenju da se možeš registrirati bez davanja pravog imena.
Vrijedi i usporediti opis aplikacije u App Storeu s njezinom vlastitom web-stranicom. Stranica MyBudgetNerd u App Storeu kaže „Tvoji financijski podaci ostaju na tvom uređaju. Točka.”, a česta pitanja na njezinoj vlastitoj web-stranici kažu „PDF se obrađuje na našim poslužiteljima, a zatim briše”, što je točna rečenica o tome kamo datoteka odlazi. Prva opisuje ono što se čuva poslije.
Nijedna od ovih aplikacija ne treba tvoje podatke za prijavu u banku i nijedna ništa ne otkazuje ni mijenja umjesto tebe: čitaju izvod i izvještavaju o njemu. Dvije koje sve čuvaju na tvom vlastitom uređaju besplatni su projekti, svaki je izradila jedna osoba. FinSight najprije traži instaliran lokalni AI model, za što njegov autor procjenjuje 20 do 30 minuta na novom računalu, a SpendLens čita izvode samo indijskih banaka.
Učitavanje izvoda u ChatGPT drugi je čest put. OpenAI-jev centar za pomoć kaže da se datoteke učitane u razgovoru spremaju u tvoju Biblioteku i da „brisanje razgovora koji sadrži datoteke ne briše te datoteke spremljene u Biblioteku”, pa izvod ostaje na tvom računu dok ga ne izbrišeš i ondje. ChatGPT također može koristiti ono što učitaš za treniranje svojih modela, osim ako isključiš „Poboljšaj model za sve” u Postavkama, pa Kontrolama podataka.
Mind My Money tvoje izvode i transakcije čuva u mapi na tvom vlastitom računalu i ništa o njima ne dolazi do nas. Čitanje obavlja tvoja vlastita pretplata na Claude ili ChatGPT, pa ono što neki zadatak treba odlazi Anthropicu ili OpenAI-ju uz uvjete iz odjeljka iznad, i nikamo drugamo.
Vrijedi to reći otvoreno, jer industrija je ovo već prošla. Xero se nekad prijavljivao na portale dobavljača i preuzimao dokumente u ime svojih korisnika, a to je ukinuo 2022., uz obrazloženje da su te veze zastarjele i da su „često blokirane od strane banaka i online dobavljača”. Banke namjerno blokiraju automatizaciju i s tim neće prestati.
Upravljanje stvarnim preglednikom koji čita stranicu, umjesto skripte koja očekuje fiksnu, snalazi se s mnogo više toga. Problem time ne nestaje. Ono što postiže jest da neuspjeh bude vidljiv: kad prijava treba tebe, ostavi karticu otvorenu i pita, umjesto da zabilježi tihu prazninu koju otkriješ mjesecima kasnije.
Dulja verzija ovog pitanja, uključujući gdje je odluka zaista na tebi, nalazi se na stranici kako radi pod „Je li sigurno pustiti ovo blizu svoje banke?”.
Radi na tvom vlastitom računalu. Plati koliko odlučiš, pa i ništa.