Не, і вам не трэба гэтага рабіць. Хмарны сэрвіс вымушаны захоўваць пароль і карыстацца ім, калі вас няма побач; праграма на вашым уласным камп’ютары можа кіраваць браўзерам, у які вы ўжо ўвайшлі.
Mind My Money адносіцца да другога тыпу. Ён працуе на вашым камп’ютары, і пароль яму ніколі не паведамляюць.
Усё, што паказвае, куды ідуць вашы грошы, павінна дабрацца да вашых аперацый, а яны знаходзяцца ў банку. Аддаць лагін або пастаяннае падключэнне да банка — адзін са спосабаў гэта ўладкаваць, і так працуе большасць фінансавых праграм, бо яны працуюць на чужых серверах, і доступ таксама павінен быць там.
Большасць фінансавых праграм працуе як вэб-сэрвіс. Каб такі сэрвіс мог чытаць вашы аперацыі, яму патрэбны пастаянны доступ да вашага банка: падключэнне праз агрэгатар або ваш лагін, якія захоўваюцца на іх баку, каб іх серверы маглі імі карыстацца, пакуль вы спіце.
Гэта не крытыка таго, як яны зробленыя, бо так патрабуе сама схема. Калі праца ідзе на іх машынах, то і доступ павінен быць на іх машынах. Але гэта значыць, што адказ на пытанне «хто можа дабрацца да маіх рахункаў» уключае кампанію, яе супрацоўнікаў, яе субапрацоўшчыкаў і ўсё, што з ёй адбудзецца потым.
Ён працуе на вашым камп’ютары і кіруе там сапраўдным браўзерам — уласным акном Chrome у асобным профілі толькі для гэтага, а не тым, дзе вы звычайна сёрфіце. Вы самі ўваходзіце ў банк у гэтым акне, і сесія застаецца на вашай машыне. Абяцанні — тымі словамі, якімі яны сфармуляваныя на старонцы як гэта працуе:
У нас на серверы няма вашага акаўнта, дзе ляжала б што-небудзь з гэтага, бо сервера няма. Гэта структурная частка: мы не змаглі б прачытаць вашу банкаўскую сесію, нават калі б захацелі, бо яна ніколі не пакідае машыну, на якой была створаная.
Нешта павінна разважаць пра аперацыі, і гэты крок ідзе да мадэлі. Зноў тымі словамі, што на старонцы як гэта працуе: «Крок агента, які разважае пра вашы выдаткі, усё ж ідзе да мадэлі. Якой і паводле чыёй дамовы — выбіраеце вы.» Сёння гэта ваша ўласная падпіска, паводле вашай уласнай дамовы з пастаўшчыком, — тое, што ў вас ужо ёсць, калі вы такой карыстаецеся.
Таму сказаць «усё застаецца на вашым камп’ютары» было б няправільна, і мы так не кажам. Вашы аперацыі захоўваюцца на вашай машыне, а лагіны ніколі яе не пакідаюць; крок разважання — гэта сеткавы запыт, як і любое іншае выкарыстанне асістэнта.
З Claude: колькі часу Anthropic захоўвае тое, што яму адпраўляюць, залежыць ад адной налады ў вашым акаўнце Claude. Калі паляпшэнне мадэляў выключана, дзейнічае яго звычайны 30-дзённы тэрмін захоўвання; калі ўключана, Anthropic можа захоўваць вашы сеансы, без звестак, якія вас ідэнтыфікуюць, да пяці гадоў для навучання. Калі вам больш падыходзіць карацейшы тэрмін, выключыце паляпшэнне мадэляў у наладах прыватнасці Claude. З ChatGPT: ці можа OpenAI выкарыстоўваць тое, што яму адпраўляюць, для паляпшэння сваіх мадэляў, вызначае налада кіравання данымі ChatGPT «Improve the model for everyone»; выключыце яе, калі вы гэтага не хочаце.
Навейшы від фінансавых праграм зусім абыходзіцца без падключэння да банка. Вы спампоўваеце выпіску з банка ў фармаце PDF, загружаеце яе, а ШІ чытае яе і кажа, куды пайшлі грошы. Некалькі з іх называюць сябе праграмамі, дзе прыватнасць на першым месцы, і гэта праўда, што ні адна з іх ніколі не мае вашага лагіна ад банка. Але сама выпіска ўсё ж кудысьці трапляе, і ў большасці з іх гэта ўласны сервер кампаніі. Вось што 8 кастрычніка 2026 г. казалі палітыка прыватнасці і сайт кожнай з іх.
| Праграма | Файл вашай выпіскі | Аперацыі, прачытаныя з яго | Кампанія ШІ, якую яна называе | Цана |
|---|---|---|---|---|
| Stated | Захоўваецца на іх серверах у зашыфраваным выглядзе, пакуль вы яго не выдаліце | Захоўваюцца ў іх базе даных, пакуль вы іх не выдаліце | Anthropic або OpenAI | Бясплатна, потым ад 9 $ да 39 $ у месяц |
| Ledger AI | Захоўваецца, пакуль вы яго не выдаліце, а ў рэзервовых копіях — яшчэ прыблізна да 30 дзён пасля | Захоўваюцца, пакуль вы іх не выдаліце | «Староннія пастаўшчыкі вялікіх моўных мадэляў»; на сайце названы Gemini | Бясплатна 3 у месяц, потым ад 12 $ да 25 $ у месяц |
| BankStatement.app | Захоўваецца «столькі, колькі неабходна» | Яе палітыка называе сярод таго, што збіраецца, звесткі пра аперацыі і рэшткі на рахунках | Не названа | 1 $ за выпіску |
| mybankstatementanalysis.com | Выдаляецца пасля аналізу | Захоўваюцца ад 7 дзён (без акаўнта) да таго часу, пакуль вы іх не выдаліце (платныя тарыфы) | Google Gemini | 7 $ за выпіску або ад 12 $ да 31 $ у месяц |
| Statements Analyzer | Выдаляецца пасля апрацоўкі, якая «можа ўключаць … праверку з удзелам чалавека» | Вынікі «могуць часова захоўвацца» | Не названа | 9,99 € аднаразова |
| RetroBudget (iPhone) | Ідзе праз іх сервер да ШІ, потым захоўваецца ў вашым уласным iCloud | Захоўваюцца ў вашым уласным iCloud | OpenRouter або OpenAI | Бясплатна адна ў месяц або 5,99 $ у месяц |
| MyBudgetNerd (iPhone і вэб) | Разбіраецца на іх серверах, потым выдаляецца | Захоўваюцца на вашым тэлефоне | OpenAI, толькі калі вы ўключыце яе функцыі ШІ | 4,99 $ у месяц |
| FinSight (адкрыты код) | Чытаецца ў вашым уласным браўзеры | Захоўваюцца ў вашым браўзеры | Няма: мадэль, якую вы запускаеце самі | Бясплатна |
| SpendLens (адкрыты код) | Чытаецца на вашым тэлефоне | Захоўваюцца на вашым тэлефоне | Няма: яна не выкарыстоўвае ніякай мадэлі ШІ | Бясплатна, толькі індыйскія банкі |
Калі чытаеце такую палітыку, карысна спытаць, да якой часткі вашых даных адносіцца заява пра прыватнасць, бо з файлам і з тым, што з яго выцягнута, звычайна абыходзяцца па-рознаму. Старонка бяспекі mybankstatementanalysis.com мае загаловак «Апрацоўка без захоўвання», што праўда пра PDF, а яго палітыка прыватнасці захоўвае прачытаныя з яго аперацыі ад 7 дзён да таго часу, пакуль у вас ёсць платны тарыф. Слова «ананімізаваны» патрабуе той жа ўвагі. Палітыка BankStatement.app кажа, што кожная выпіска «аўтаматычна ананімізуецца з дапамогай перадавых метадаў шыфравання», і не кажа, што выдаляецца і калі, а Stated ужывае гэтае слова ў тым сэнсе, што зарэгістравацца можна, не называючы свайго сапраўднага імя.
Варта таксама зверыць апісанне праграмы ў App Store з яе ўласным сайтам. На старонцы MyBudgetNerd у App Store напісана «Вашы фінансавыя даныя застаюцца на вашай прыладзе. Кропка.», а ў FAQ на яе ўласным сайце — «PDF разбіраецца на нашых серверах, а потым выдаляецца», і менавіта гэты сказ дакладна кажа, куды ідзе файл. Першы апісвае, што захоўваецца пасля.
Ні адной з гэтых праграм не патрэбны ваш лагін ад банка, і ні адна з іх нічога за вас не скасоўвае і не мяняе: яны чытаюць выпіску і робяць па ёй справаздачу. Дзве, што трымаюць усё на вашай уласнай прыладзе, — бясплатныя праекты, кожны з якіх зрабіў адзін чалавек. Для FinSight спачатку трэба ўсталяваць лакальную мадэль ШІ, на што, паводле яе аўтара, на новым камп’ютары ідзе 20–30 хвілін, а SpendLens чытае выпіскі толькі індыйскіх банкаў.
Загрузіць выпіску ў ChatGPT — другі распаўсюджаны шлях. Даведачны цэнтр OpenAI кажа, што файлы, загружаныя ў чаце, захоўваюцца ў вашай Бібліятэцы і што «выдаленне чата з файламі не выдаляе гэтыя файлы, захаваныя ў Бібліятэцы», таму выпіска застаецца ў вашым акаўнце, пакуль вы не выдаліце яе і там. ChatGPT таксама можа выкарыстоўваць тое, што вы загружаеце, для навучання сваіх мадэляў, калі вы не выключыце «Паляпшаць мадэль для ўсіх» у Наладах, потым Кіраванне данымі.
Mind My Money захоўвае вашы выпіскі і аперацыі ў папцы на вашым уласным камп’ютары, і нічога пра іх да нас не трапляе. Чытае іх ваша ўласная падпіска на Claude або ChatGPT, таму тое, што патрэбна для задачы, ідзе да Anthropic або OpenAI на ўмовах з раздзела вышэй, і больш нікуды.
Пра гэта варта сказаць прама, бо галіна ўжо тут была. Xero калісьці ўваходзіў на парталы пастаўшчыкоў і спампоўваў дакументы за сваіх кліентаў, а ў 2022 годзе адмовіўся ад гэтага, сказаўшы, што такія падключэнні састарэлі і «часта блакуюцца банкамі і інтэрнэт-пастаўшчыкамі». Банкі блакуюць аўтаматызацыю наўмысна, і спыняцца яны не збіраюцца.
Сапраўдны браўзер, які чытае старонку, а не скрыпт, які чакае пэўную раз і назаўсёды, спраўляецца з гэтым значна лепш. Праблема ад гэтага не знікае. Затое ён падае адкрыта: калі для ўваходу патрэбны вы, ён пакідае ўкладку адкрытай і пытаецца, а не запісвае ціхі прабел, пра які вы даведаецеся праз некалькі месяцаў.
Больш разгорнуты адказ на гэтае пытанне, у тым ліку пра тое, што сапраўды вырашаеце вы, ёсць на старонцы як гэта працуе у раздзеле «Ці бяспечна дапускаць гэта да вашага банка?».
Працуе на вашым уласным камп’ютары. Плаціце, колькі вырашыце, хоць бы і нічога.